金融合规榜
7月，银保监会延续严监管态势。据南都金融业合规研究中心统计，今年7月以来，银保监系统针对银行业开出了184张罚单，合计罚款金额6413.677万元。“信贷违规”问题依然是监管开出罚单的最主要原因，本月信贷违规占据罚单比例超四成。值得注意的是，7月有超过1成罚单直指贷款资金违规流向楼市/股市。近期，监管部门正在部署房贷检查，严查违规向房企提供表内外融资、违规“首付贷”等行为。此外，处罚对象几乎涵盖了所有类型的银行机构，包括国有大行、股份行、城商行、农商行、农村合作信用社以及外资行。本月最大罚单由意大利裕信银行上海分行领到，单笔罚款1030万元。
a
中信广州分行被罚款410万
从罚单分布的区域来看，浙江省的罚单数量最多，罚款金额也最高，以48张、1725.829万元的受罚金额高居第一。数量紧随其后的是云南省和安徽省，分别收到了37张、26张罚单。上海市和广东省虽然罚单数量不多，但罚款金额较大，上海10张罚单的罚款金额就超过千万，广东省仅4张罚单共计500万。其中，中信银行广州分行因贷款业务严重违反审慎经营规则，被广东银保监局罚款395万元，并对相关责任人给予警告并处以罚款，合计410万元。
7月以来，开出罚单最多的是宁波银保监局，7月5日当天一口气公布了38张罚单，罚款金额合计1252.829万元。云南银保监局则开出了18张罚单，合计罚款金额800万元。
值得注意的是，从具体处罚的对象来看，监管部门的处罚重点除了金融机构外，相关责任人也是处罚的重点。据南都金融业合规研究中心统计，7月的184张罚单中有近100张处罚到相关责任人，占当月罚单总数的五成以上，被罚人数高达110人。
其中，有88人被处以警告、罚款或者警告并罚款，11人被禁止/取消1-10年银行业高级管理员资格或者从事银行业工作。此外，还有11人被终身禁止从事银行业工作。
而这11位被终身禁入银行业的相关责任人，既有贷款审查不严被违规挪用的，也有利用职务之便行贿受贿的，还有违规挪用客户理财资金，以及为“四证”不全企业发放房地产开发贷款的。比如，邮储银行宜兴市支行的周某某，就因违规挪用客户理财资金被终身禁止从事银行业工作。
b
意大利裕信银行被罚超千万
与去年动辄上千万的罚单相比，银行业今年的罚单金额大多集中在百万以下。据南都金融业合规研究中心统计，7月以来，单张罚单百万以下占比高达95.65%，超过百万的罚单只有8张。
罚款金额最高的是意大利裕信银行上海分行，责令改正并罚款1030万元。不仅如此，对涉案人员韩某某终身禁入；对时任该分行行长予以警告，并取消其银行业金融机构董事、高级管理人员任职资格2年。同时，责令该行对有关责任人严肃给予内部问责。
处罚的案由显示，该分行存在6项违规。包括分行某员工无指令办理部分账户资金的对外支付；未完整准确记录部分资金划付交易信息；对部分账户资金划付交易未进行有效对账；对个别不相容岗位未实施分离措施；信息科技外包管理严重违反审慎经营规则；案件防控和员工行为管理严重违反审慎经营规则。
外资银行千万罚单颇为罕见。2017年8月，花旗中国也收到上海银监局最大罚单，被罚没1064万元。主要是因为辖下部分分行在发放部分房地产贷款时，违反利率规定，以及低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎，逾期未进行改正。
除了意大利裕信银行被罚超千万以外，剩余7张罚单都是500万以下。除了上述中信银行广州分行被罚395万以外，温州银行也被罚330万元。
c
大额罚单多涉及数项违规
从商业银行被罚的原因来看，7月的重灾区除了信贷违规外，内部管理不审慎导致的相关违规也是被处罚的重点，两者收到的罚单数占比41%和35%。除此之外，违规流入楼市股市的占比超过10%。
据南都金融业合规研究中心统计，7月以来，因为信贷违规开出的罚单高达76张。比如，上海银行宁波分行因为违反信贷政策、违规开展存贷业务，被罚款人民币60万元，并就贷前调查严重失实的行为责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。
事实上，大额罚单被处罚的原由更为复杂，除了信贷违规、内部管理问题外，还可能涉及信贷资金违规流入楼市等多项违规事实。比如温州银行被罚款330万元，是对主要股东、关联方授信集中度管理严重不审慎；对关联方融资业务管理不到位；对单一集团客户授信余额管理严重不审慎；为企业收购商业银行股权提供融资支持；虚增存贷款；以“明股实债”形式为房开企业提供用于缴纳土地款的融资支持。
除此之外，迟报案件风险信息和案件信息、销售行为不合规双录管理不到位、信用卡业务管理严重不审慎、违规办理票据贴现业务也是本月较常出现的处罚案由。
采写：南都记者 田姣 吴梦姗
合规无小事。
银行业萝卜章事件、基金“老鼠仓”窝案、保险股权关系不透明——深入金融乱象的背后，折射的是机构合规建设不足或缺失。历经近几年的强内控、严监管，金融业的防范化解风险攻坚战如火如荼，今年金融机构更是将合规建设放到极为重要的位置上。
作为负责任的媒体，南都金融研究所今日推出新产品——“金融合规榜”。“金融合规榜”坚持独立性、权威性，既关注金融机构内控合规存在的问题，又聚焦金融机构合规管理的优秀经验，力求在金融机构合规建设和合规文化的发展中担负起智库媒体应尽的责任。
“金融合规榜”在南方都市报及南都app同时发布，并在南都app设立专区。专区同时也是互动平台，欢迎读者发表建议及评论，我们也会将相关意见反馈到金融机构。同时，我们将设置二维码交流群，欢迎金融机构和投资者加入我们，一起为中国金融业的合规建设发声。